【家計簿全公開】世帯年収720万・子2人・現場パパの月収支｜計算上+7万円なのに、貯蓄ゼロの真実

プロフィールで「月3万円から新NISAを始めます」と書きました。

でも、本当にやれるんでしょうか？

そう思って、我が家の家計簿を全部出してみました。 結果は、想像以上に厳しいものでした。

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なぜ家計簿を全部公開するのか

このブログのプロフィールに書いたとおり、私はこれまで副業を7回挑戦して、累計61万円失いました。稼げた金額は0円です。

その経験で、ようやく分かったことがあります。

稼ぐ前に、まず「漏れ」を止めろ。

副業で月10万円稼ぐのは、現場仕事の42歳には現実的じゃない。 でも、固定費を月3万円削るのは、誰にでもできる可能性がある。

だから、まずは現状把握から。 我が家の月間収支を、ごまかさずに全部出します。

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我が家のスペック（おさらい）

• • 夫（私）：42歳、関東在住、製造業の現場勤務（工場）

• • 妻：ドラッグストアでパート勤務

• • 子ども：中2の息子・小5の娘の2人

• • 愛犬1匹

• • 住宅ローン：残40年（完済時82歳）

• • 世帯年収：約720万円（夫620万＋妻パート約100万）

「世帯年収700万超えって、けっこうもらってるじゃん」と思いますよね。 私もそう思っていました。家計簿を出すまでは。

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月の収入：合計 約47.3万円

項目	金額	備考
夫の手取り（月給）	330,000円	製造業・現場
ボーナス月割り	約58,000円	年70万÷12
妻のパート（平均）	約85,000円	月7〜10万円
収入合計	約473,000円

「月47万円」と書くと多く見えます。 でも、ここから生活費・住宅ローン・教育費が全部出ていく。

ボーナスは年2回まとめて入るので、月の感覚で言うと33万円＋妻パート8万円＝月41万円くらいで生活しているのが実態です。

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月の固定費：合計 23.5万円

毎月だいたい同じ金額が出ていく、「動かしにくいお金」です。

項目	金額	感想
住宅ローン	150,000円	残40年。完済時82歳。
通信費（夫婦のスマホ＋自宅ネット）	15,000円	大手キャリア。見直し候補。
光熱費（電13,000＋ガス9,000＋水13,000）	35,000円	東京電力・東京ガス。
保険（生命・医療・自動車など合計）	20,000円	本数が多い気がする。
サブスク（動画・音楽など）	10,000円	家族で複数契約。
ペット保険	5,000円	愛犬のため。これは削れない。
固定費合計	235,000円

固定費の内訳を見て気づいたこと

住宅ローンの15万円は、もう動かせません。これは前提条件です。

でも、それ以外の8.5万円は、本気で見直せば確実に減らせる項目ばかりでした。

• • 通信費15,000円：格安SIMに変えれば、半額の7,500円も狙える

• • 保険20,000円：本数を整理すれば1万円台前半にできそう

• • サブスク10,000円：家族で重複契約しているものを整理する

固定費だけで、月2万円は削れる目算が立ちます。 来月から、項目ごとに見直して、その結果も全部このブログに書きます。

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月の変動費：合計 16.8万円

月によって変わる、生活に直接かかるお金です。

項目	金額	感想
食費	70,000円	4人＋犬1匹。標準的だと思う。
日用品	20,000円	洗剤・ティッシュ・消耗品など。
子ども関連（給食・部活・習い事）	30,000円	これからもっと増える予感。
お小遣い（夫婦合計）	8,000円	これは少ない。多分これだけじゃ済んでない。
レジャー・外食	20,000円	月によってブレる。
犬用品（フード・トリミング等）	20,000円	家族の一員なので削らない。
変動費合計	168,000円

変動費を見て、自分でも違和感を覚えたのが 「お小遣い8,000円」 です。

夫婦2人で月8,000円。本当にこれで足りているはずがない。 これがあとで、「消えている7万円」の正体に繋がります。

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月収支：計算上は +7万円のはず

計算上は、毎月7万円残るはずです。

年間にすると84万円。 新NISAの上限360万円を、4年で埋められる金額です。

でも、現実は違いました。

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現実：貯蓄ゼロ、NISAもまだやれていない

これが、今の我が家のリアルです。

「計算上は月7万円残るはずなのに、貯蓄ゼロ」 この事実に、自分でも改めてゾッとしました。

毎月7万円、年間84万円が、何かに消えている。 3年で250万円、10年で840万円が、何かに消えていく計算です。

これが続けば、私は子どもの大学費用も、自分の老後資金も、何ひとつ準備できないまま82歳のローン完済を迎えることになります。

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消えている月7万円、心当たりは3つ

家計簿アプリで追えてないので断定はできませんが、思い当たることが3つあります。

① 床屋代

月1回、5,000円弱。「これくらいは必要経費」と思って、お小遣いから出している意識がないまま、毎月どこかから出ている。

4人家族（息子も含めれば）で考えると、月1万円近くなります。

② 妻のたばこ代

これは、家計簿上「お小遣い」にも「変動費」にも入っていません。 でも、月に2〜3万円は確実に出ているはずです。

これは家族会議が必要なテーマです。 「やめろ」と言うのは簡単ですが、彼女のストレス発散の手段でもある。 削るとしても、家族で話し合って決めることだと思っています。

③ PTAの懇親会・親睦会の飲み代

子どもが2人いると、PTAや学校関係の付き合いが、思った以上に発生します。 1回5,000〜7,000円。月に1〜2回。 断りにくいし、断ると角が立つ。

でも、これも積み上げると年間10万円以上になっている可能性が高い。

3つを合計すると

• • 床屋代（家族分含む）：月 1万円

• • たばこ代：月 2.5万円

• • 付き合い飲み代：月 1万円

• • 合計：月 4.5万円

家計簿に乗っていない「消えてる4.5万円」と、夏冬の光熱費の跳ね上がり・突発出費（家電、車検、冠婚葬祭）を合わせれば、7万円が消える理由は説明がつきます。

家計簿は、書いた金額が正しいんじゃない。 書いていない支出が、毎月7万円分あったということです。

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来月からやる3つのこと

① 家計簿アプリで「消えてる7万円」を見える化する

マネーフォワードME（無料版）を入れて、まず1ヶ月、すべての支出を記録します。

クレジットカードと銀行口座を連携させれば、自動で記録されるので、現場仕事で帰宅後にスマホを触る余力がない私でも続けられそうです。

② 固定費を月2万円削減する

来月、順番に手を入れます。

• • 通信費：大手キャリア → 楽天モバイルか povo に乗り換え（月15,000円 → 7,000円目標）

• • 保険：本数を整理（月20,000円 → 13,000円目標）

• • サブスク：家族で重複しているものを解約（月10,000円 → 5,000円目標）

これだけで月2万円、年間24万円が浮く計算です。

③ 新NISAの口座を開設する

固定費見直しの結果が出る前に、口座だけは作ります。 「いつかやる」が一番危険だと、副業7敗で学んだので。

SBI証券か楽天証券で迷っていますが、来週中には決めます。 その手順も、このブログに全部書きます。

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最後に

家計簿を全部出してみて、自分でも気づかなかった事実が浮かびました。

• • 世帯年収700万あっても、貯蓄ゼロは普通に起きる

• • 家計簿に乗っていない「見えない支出」が、月7万円もあった

• • 副業で稼ぐより、まずは漏れを止めるほうが、現場仕事の42歳には現実的

もしあなたも、「年収はそこそこあるのに、なぜか貯金ができない」状態だとしたら――。 それは、あなたが浪費家だからじゃないかもしれません。 家計簿に乗っていない支出が、見えないところで蓄積しているだけかもしれません。

来月、家計簿アプリで全部見える化したら、結果をこのブログに書きます。 「消えてる7万円」の正体が、もっとはっきりするはずです。

固定費の見直し結果も、保険を整理したら何円減ったか、楽天モバイルにしたら何円減ったか、全部数字で書きます。

同じように家計と向き合っている40代パパの参考になればうれしいです。

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